O sistema financeiro global enfrenta atualmente uma pressão crescente devido ao aumento das fraudes digitais. De acordo com dados recentes do Banco Central do Brasil, em menos de cinco meses de 2026, já foram registrados 25 incidentes de fraude entre os 33 eventos de segurança relatados pela agência — o maior número já registrado para esse período. O rápido crescimento de ferramentas como o Pix e o Openfinance, que atualmente processam bilhões de transações mensais, também ampliou a superfície de ataque para os cibercriminosos, que atuam cada vez mais com estruturas sofisticadas e profissionais. Essa tendência também se reflete em outros mercados regionais, como o México, onde são registradas diariamente cerca de 14 mil denúncias relacionadas a fraudes bancárias, de acordo com o Bureau de Entidades Financeiras (BEF).
Esse cenário destacou a necessidade de fortalecer os mecanismos de autenticação e identificação de usuários no ecossistema financeiro digital por meio do uso de softwares de autenticação biométrica. O próprio Banco Central do Brasil alertou sobre o aumento de ataques direcionados a infraestruturas tecnológicas, APIs e sistemas de autenticação, em um contexto em que muitas instituições ainda apresentam falhas na gestão de riscos tecnológicos e na adoção de controles avançados de segurança. Enquanto isso, no México, a CONDUSEF relata que 76,9% das fraudes financeiras no país se concentram em três métodos principais: ligações que se passam por bancos, mensagens de SMS sobre supostas cobranças suspeitas e sites falsos que imitam instituições financeiras legítimas.
O uso crescente da inteligência artificial por grupos criminosos está aumentando a complexidade das fraudes na América Latina, possibilitando ataques automatizados, aplicativos falsos e técnicas sofisticadas de engenharia social capazes de comprometer identidades digitais com maior facilidade. Nesse contexto, a biometria está se tornando, cada vez mais, uma camada essencial de proteção para garantir que a pessoa que realiza uma transação ou acessa um serviço financeiro seja realmente quem afirma ser.
A biometria multimodal como uma nova barreira contra fraudes bancárias
O crescimento acelerado dos golpes financeiros expôs as limitações de muitos sistemas tradicionais de autenticação utilizados até agora por bancos e plataformas digitais. Senhas, códigos enviados por SMS e até mesmo certos sistemas de reconhecimento facial começaram a apresentar vulnerabilidades diante de ataques cada vez mais sofisticados, especialmente em um contexto em que as técnicas de deepfakes e injeção de vídeo permitem a replicação altamente precisa do rosto e da voz de uma pessoa. Isso levou o setor financeiro a começar a investir em modelos de autenticação biométrica muito mais robustos, baseados em softwares avançados de autenticação biométrica.
Nesse cenário, a biometria multimodal — que combina diferentes fatores biométricos, como o reconhecimento facial e a biometria de impressões digitais — se posiciona como uma das alternativas mais seguras para validar a identidade de um usuário. Embora a biometria facial possa ser comprometida por meio de técnicas avançadas de manipulação de imagens ou vídeos, a biometria de impressões digitais acrescenta uma camada adicional que é praticamente impossível de ser replicada simultaneamente. A combinação desses dois fatores eleva drasticamente o nível de segurança e reduz o risco de roubo de identidade em operações bancárias, aberturas de contas ou na validação de transações de alto valor.
Biometria de impressão digital sem contato: uma nova geração de segurança biométrica
As soluções biométricas de impressão digital sem contato desenvolvidas pela Identy.io foram projetadas especificamente para responder a esse novo cenário de ameaças digitais. Ao contrário dos sistemas tradicionais, que exigem leitores físicos especializados, essa tecnologia permite que os dados biométricos de impressão digital sejam capturados diretamente pela câmera do celular do usuário, sem a necessidade de hardware adicional. Isso facilita que qualquer pessoa possa se autenticar de qualquer lugar e a qualquer momento, usando apenas seu smartphone.
Outro diferencial importante dessa tecnologia é a incorporação de sistemas avançados de detecção passiva de vida no software de autenticação biométrica. Por meio de algoritmos de inteligência artificial, o sistema analisa múltiplas variáveis em tempo real, como movimentos sutis da pele, textura da impressão digital ou a forma como a luz reflete no dedo, permitindo determinar se a impressão realmente pertence a uma pessoa viva presente naquele momento. Isso possibilita a detecção de tentativas de fraude por meio de moldes de silicone, reproduções artificiais ou falsificações biométricas. Consequentemente, a verificação pode ser realizada mesmo em condições complexas de iluminação e utilizando celulares convencionais, democratizando o acesso à autenticação biométrica avançada sem a necessidade de dispositivos caros ou infraestrutura especializada.
Além disso, a combinação da biometria facial com a de impressões digitais permite a construção de modelos de autenticação multimodal muito mais robustos nos modernos softwares de autenticação biométrica. Mesmo que um invasor conseguisse replicar artificialmente o rosto de uma pessoa usando técnicas de IA generativa, ele ainda precisaria reproduzir simultaneamente suas impressões digitais reais, o que aumenta enormemente a complexidade do ataque e torna a autenticação um processo significativamente mais seguro e confiável para o setor financeiro.
Privacidade, controle de identidade e autenticação segura a partir do celular
O processo de utilização dessas soluções tem início durante a integração digital, quando o usuário gera suas credenciais biométricas utilizando seu próprio dispositivo móvel por meio de um software de autenticação biométrica. Ao capturar todas as 10 impressões digitais e realizar o reconhecimento facial, é criada uma identidade digital exclusiva, inequivocamente vinculada ao usuário. Essas informações são protegidas por protocolos avançados de criptografia e armazenadas diretamente no dispositivo do usuário, em uma arquitetura local, reduzindo a exposição de dados confidenciais a possíveis vazamentos ou ataques em servidores externos.
Graças a esse modelo, as credenciais biométricas podem ser utilizadas posteriormente tanto para validações 1:1 (confirmando que o usuário é quem afirma ser) quanto para processos 1:N, por meio da comparação com bancos de dados centralizados autorizados. Isso reforça a segurança em operações críticas, como abertura de contas bancárias, aprovações de crédito, assinatura digital de contratos ou autorização de transações, minimizando drasticamente o risco de fraude ou roubo de identidade.
As soluções da Identy.io também permitem a geração de códigos QR biométricos, que contêm informações verificadas do usuário e podem ser usados para validar a identidade ou compartilhar credenciais específicas com segurança a qualquer momento. Graças a esse sistema, o usuário mantém controle total sobre quais informações compartilha, quando e com quem, ao mesmo tempo em que armazena seus dados críticos em uma carteira digital segura, protegida por padrões avançados de criptografia.
Ao contrário de muitos sistemas biométricos tradicionais, que dependem constantemente de uma conexão com a internet ou de uma infraestrutura externa, a arquitetura do Identy.io — que prioriza dispositivos móveis e opera diretamente no aparelho — permite que grande parte do processamento e da validação seja realizada diretamente no celular por meio de um software de autenticação biométrica. Isso não apenas melhora a velocidade e a experiência do usuário, mas também reduz a superfície de exposição a possíveis ataques, aumentando significativamente os níveis de privacidade e segurança.
Em um ambiente em que a fraude financeira está em constante evolução e as técnicas de falsificação de identidade digital se tornam cada vez mais sofisticadas, a biometria multimodal está se consolidando como um dos mecanismos mais eficazes para proteger a identidade do usuário. A combinação de reconhecimento facial, biometria de impressão digital sem contato e tecnologias avançadas de detecção de vida permite a criação de processos de autenticação muito mais robustos, acessíveis e seguros. Dessa forma, o software de autenticação biométrica permite que o setor financeiro avance em direção a modelos de banco digital mais confiáveis, nos quais segurança, privacidade e experiência do usuário são o novo padrão do setor.
