Em um ambiente cada vez mais digital, a verificação remota das identidades dos usuários tornou-se essencial para evitar fraudes e garantir a conformidade regulamentar.
O que é prova digital de identidade?
Prova digital de identidade é um método usado para confirmar a identidade de uma pessoa por meios digitais. Na prática, o usuário envia cópias digitais de documentos de identidade para que os sistemas automatizados possam verificar sua validade e autenticidade. Ao mesmo tempo, os dados do documento são combinados com o indivíduo por meio da biometria: a foto no documento é comparada com uma selfie recente e um teste de vivacidade (como piscar, sorrir ou virar a cabeça) é realizado para confirmar que o usuário está fisicamente presente. As soluções modernas usam a detecção passiva de vivacidade, que é executada silenciosamente em segundo plano, sem exigir que o usuário pisque, sorria ou se mova - reduzindo o atrito e melhorando as taxas de conclusão em comparação com os métodos ativos mais antigos que interrompem o fluxo de integração.
Importância da verificação da identidade digital no KYC
Integração da verificação de identidade digital ao KYC é crucial por vários motivos. Ela garante a conformidade regulatória, pois as leis de combate à lavagem de dinheiro exigem que bancos, empresas de fintech e outras organizações identifiquem seus clientes, e os canais digitais permitem que eles façam isso de forma eficiente. Também fortalece a segurança, dificultando a falsificação de identidade por meio de controles automatizados e biométricos. Por fim, aumenta a agilidade ao permitir a integração do cliente de qualquer lugar em questão de minutos, sem procedimentos presenciais, melhorando a experiência do cliente e expandindo o alcance dos negócios.
Como aplicar a prova digital de identidade no KYC
A implementação da prova de identidade digital em um fluxo de trabalho KYC normalmente envolve três estágios principais:
1. Verificação de documentos:
O cliente fornece uma foto ou digitalização de seu documento de identidade por meio de um aplicativo ou portal seguro. O sistema verifica se o documento é válido (não falsificado ou alterado).
2. Verificação biométrica:
A próxima etapa confirma que a pessoa que está concluindo o processo corresponde ao documento. Uma selfie ou um vídeo ao vivo é solicitado, e o software de reconhecimento facial compara o rosto do usuário com a foto do documento. Um teste de vivacidade (como piscar) também é incluído para garantir que há uma pessoa real na frente da câmera.
3. Validação e decisão final:
Em seguida, os sistemas analisam as informações coletadas; se tudo corresponder, a identidade é aprovada e o cliente continua o processo. Se houver discrepâncias, o caso é sinalizado para revisão manual antes de ser tomada uma decisão final.
Também é essencial cumprir as normas de proteção de dados. As evidências coletadas (documentos, fotos, etc.) devem ser armazenadas com segurança e usadas somente para fins autorizados. Isso protege a privacidade do usuário e gera confiança no processo.
Prova digital de identidade tornou-se indispensável para instituições financeiras e administrações públicas. Sua integração aos procedimentos de KYC permite uma integração mais rápida e confiável do cliente, ao mesmo tempo em que cumpre as obrigações legais. Para um CMO ou líder de transformação digital, essas soluções reduzem a fraude e o atrito na experiência do usuário e, ao mesmo tempo, fortalecem a confiança do cliente e a reputação da marca. A aplicação correta da prova de identidade digital no KYC impulsiona a inovação sem comprometer a segurança ou a conformidade regulamentar.
- FAFT - Orientação sobre identificação digital
- União Europeia - Regulamento eIDAS (UE 910/2014)
- Autoridade Bancária Europeia - Diretrizes sobre integração remota de clientes
