Os bancos e as fintechs estão digitalizando rapidamente seus serviços, tornando essencial uma verificação robusta da identidade digital para prevenir fraudes e cumprir as regulamentações. À medida que as transações financeiras passam a ser realizadas online, verificar se cada cliente é quem afirma ser é crucial para atender aos requisitos de Know Your Customer (KYC) e proteger contra roubo de identidade. Para os líderes do setor, uma verificação de identidade robusta não se resume apenas à segurança, mas também é uma forma de construir a confiança do cliente no banco digital, garantindo que todas as interações sejam autênticas e seguras.
Os bancos estão recorrendo a soluções especializadas de verificação de identidade digital para obter uma verificação segura e integrada. A Identy.io, por exemplo, oferece uma plataforma biométrica voltada para dispositivos móveis que abrange tudo, desde o cadastro remoto (eKYC) até a autenticação contínua de transações. Essas ferramentas avançadas têm a confiança das principais instituições financeiras para reduzir fraudes e melhorar a eficiência operacional. Elas podem verificar a identidade de um cliente em segundos, mantendo o cadastro digital sem atritos.
A importância da verificação da identidade digital no setor bancário
Os bancos não podem se dar ao luxo de negligenciar a verificação de identidade. Os casos relatados de fraudadores que usam identidades roubadas para abrir novas contas bancárias aumentaram 32% em 2022, ressaltando como as lacunas na verificação podem permitir a ocorrência de fraudes. Esses incidentes levam a perdas financeiras e minam a confiança dos clientes.
Regulamentações rigorosas tornam a verificação de identidade uma obrigação inegociável para as instituições financeiras. As leis globais de KYC e Anti-Lavagem de Dinheiro (AML) exigem que que os bancos verifiquem a identidade dos clientes ao abrir contas e em outras ocasiões. O não cumprimento pode resultar em pesadas penalidades e danos à reputação. Ferramentas robustas de verificação digital ajudam os bancos a cumprir essas obrigações de forma eficiente, garantindo a conformidade e reforçando a segurança e a ajudam os bancos a cumprir essas obrigações com eficiência, garantindo a conformidade e reforçando a segurança e a credibilidade.
Casos de uso em bancos e fintechs
Integração remota de clientes (eKYC)
Historicamente, abrir uma conta bancária significava apresentar um documento de identificação pessoalmente; hoje em dia, a verificação de identidade digital permite o cadastro remoto. Os bancos podem autenticar a identidade de um novo usuário permitindo que ele envie uma foto de seu documento de identidade e uma selfie por meio de um aplicativo ou portal da web seguro.
Em 2024, o Banco Popular Dominicano implementou a solução biométrica de impressão digital da Identy.io em seus aplicativos móveis, permitindo a validação segura da identidade do usuário e eliminando a necessidade de visitar agências bancárias. Essa medida reflete uma tendência mais ampla no setor bancário em direção a soluções de integração remota que reduzem o atrito e, ao mesmo tempo, atendem aos requisitos de conformidade.
Este processo eletrônico de KYC satisfaz os requisitos regulamentares de diligência devida do cliente, eliminando a necessidade de visitas às agências. Ele também acelera a a integração, pois os bancos podem verificar documentos e dados biométricos em poucos minutos, de modo que novas contas são ativadas muito mais rapidamente do que com os métodos tradicionais. O resultado é uma primeira impressão tranquila e em conformidade para novos clientes.
Prevenção de fraudes e segurança da conta
Os bancos utilizam a verificação de identidade digital ao longo do ciclo de vida do cliente para prevenir fraudes. Ao analisar dados de identidade e comportamento em tempo real, os sistemas de verificação podem sinalizar cadastros ou tentativas de login suspeitos antes que ocorra uma violação. Por exemplo, se alguém tentar abrir uma conta com credenciais roubadas, uma plataforma robusta detectará inconsistências, como fotos incompatíveis ou dispositivos incomuns, e bloqueará a tentativa. Da mesma forma, a verificação de identidades durante transações de alto risco (como grandes transferências) adiciona uma camada de segurança para evitar invasões de contas e acessos não autorizados. Essas medidas reduzem significativamente as perdas por fraude e protegem as contas dos clientes.
Experiência do cliente aprimorada e maior confiança
Além da segurança e da conformidade, a verificação de identidade digital pode melhorar a experiência do cliente bancário. Os consumidores modernos esperam se cadastrar e acessar serviços rapidamente online, e a verificação digital da identidade permite isso com o mínimo de atrito. Em vez de esperar dias por verificações manuais, os clientes podem ser aprovados em segundos, obtendo acesso instantâneo às suas contas. Essa conveniência não apenas aumenta a satisfação, mas também reforça a confiança dos usuários, que se sentem mais seguros sabendo que o banco está protegendo ativamente suas contas com medidas avançadas de verificação.
Antes vista como uma tarefa administrativa, a verificação de identidade digital é agora uma prioridade estratégica no setor bancário. Ela permite a integração e transações em conformidade e à prova de fraudes, permitindo que os bancos inovem digitalmente sem comprometer a segurança. À medida que as ameaças evoluem e as regulamentações se tornam mais rígidas, a parceria com um provedor confiável como a Identy.io oferece aos bancos ferramentas avançadas para verificar identidades em tempo real. Adotar essas soluções significa serviços bancários mais seguros, clientes satisfeitos e maior conformidade.
- Thomson Reuters – “Verificação de identidade: uma visão geral aprofundada.” Legal Insights, 31 de outubro de 2024.
- Instituto de Biometria – “Identy Inc (entrada no diretório de fornecedores).” 9 de maio de 2025.
