Los bancos y las empresas de tecnología financiera están digitalizando rápidamente sus servicios, por lo que es esencial contar con una verificación de identidad digital sólida para prevenir el fraude y cumplir con la normativa. A medida que las transacciones financieras se trasladan a Internet, verificar que cada cliente es quien dice ser es fundamental para cumplir con los requisitos de «Conozca a su cliente» (KYC) y protegerse contra el robo de identidad. Para los líderes del sector, una verificación de identidad sólida no solo es una cuestión de seguridad, sino también una forma de fomentar la confianza de los clientes en la banca digital, al garantizar que cada interacción sea auténtica y segura.
Los bancos están recurriendo a soluciones especializadas de verificación de identidad digital para lograr una verificación segura y sin fisuras. Identy.io, por ejemplo, ofrece una plataforma biométrica centrada en los dispositivos móviles que abarca desde la incorporación remota (eKYC) hasta la autenticación continua de transacciones. Las principales instituciones financieras confían en estas herramientas avanzadas para reducir el fraude y mejorar la eficiencia operativa. Pueden verificar la identidad de un cliente en cuestión de segundos, lo que facilita la incorporación digital.
La importancia de la verificación de la identidad digital en la banca
Los bancos no pueden permitirse descuidar la verificación de identidad. Los casos denunciados de estafadores que utilizan identidades robadas para abrir nuevas cuentas bancarias aumentaron un 32 % en 2022, lo que pone de relieve cómo las lagunas en la verificación pueden permitir que se produzcan fraudes. Estos incidentes provocan pérdidas económicas y minan la confianza de los clientes.
Las estrictas regulaciones hacen que la verificación de identidad sea una obligación ineludible para las instituciones financieras. Las leyes globales de KYC y contra el lavado de dinero (AML) exigen que los bancos verifiquen la identidad de los clientes al abrir cuentas y en otras situaciones. El incumplimiento puede acarrear sanciones severas y daños a la reputación. Existen herramientas de verificación digital ayudan a los bancos a cumplir estas obligaciones de manera eficiente, garantizando el cumplimiento normativo y reforzando la seguridad y la credibilidad.
Casos de uso en bancos y fintechs
Incorporación remota de clientes (eKYC)
Históricamente, abrir una cuenta bancaria significaba presentar una identificación en persona; hoy en día, la verificación de identidad digital permite la incorporación remota. Los bancos pueden autenticar la identidad de un nuevo usuario permitiéndole subir una foto de su documento de identidad y una selfie a través de una aplicación o portal web seguro.
En 2024, Banco Popular Dominicano implementó la solución biométrica de huellas dactilares de Identy.io en sus aplicaciones móviles, lo que permite una validación segura de la identidad del usuario y elimina la necesidad de acudir a las sucursales bancarias. Esta medida refleja una tendencia más amplia en la banca hacia soluciones de incorporación remota que reducen la fricción y, al mismo tiempo, satisfacen los requisitos de cumplimiento normativo.
Este proceso electrónico de KYC cumple con los requisitos normativos de diligencia debida con respecto al cliente, al tiempo que elimina la necesidad de acudir a la sucursal. También acelera los bancos pueden verificar los documentos y los datos biométricos en cuestión de minutos, por lo que las nuevas cuentas se activan mucho más rápido que con los métodos tradicionales. El resultado es una primera impresión fluida y conforme a la normativa para los nuevos clientes.
Prevención del fraude y seguridad de la cuenta
Los bancos utilizan la verificación de identidad digital a lo largo del ciclo de vida del cliente para prevenir el fraude. Al analizar los datos de identidad y el comportamiento en tiempo real, los sistemas de verificación pueden señalar registros o intentos de inicio de sesión sospechosos antes de que se produzca una infracción. Por ejemplo, si alguien intenta abrir una cuenta con credenciales robadas, una plataforma robusta detectará inconsistencias como fotos que no coinciden o dispositivos inusuales y bloqueará el intento. Del mismo modo, la verificación de identidades durante transacciones de alto riesgo (como transferencias de gran cuantía) añade una capa de seguridad para evitar el robo de cuentas y el acceso no autorizado. Estas medidas reducen en gran medida las pérdidas por fraude y protegen las cuentas de los clientes.
Mejora de la experiencia y la confianza del cliente.
Más allá de la seguridad y el cumplimiento normativo, la verificación de la identidad digital puede mejorar la experiencia del cliente bancario. Los consumidores modernos esperan poder registrarse y acceder a los servicios rápidamente en línea, y la verificación digital de la identidad lo permite con una fricción mínima. En lugar de esperar días para las comprobaciones manuales, los clientes pueden ser aprobados en segundos, obteniendo acceso instantáneo a sus cuentas. Esta comodidad no solo aumenta la satisfacción, sino que también refuerza la confianza de los usuarios, que se sienten más seguros sabiendo que el banco protege activamente sus cuentas con medidas de verificación avanzadas.
Lo que antes se consideraba una tarea administrativa, la verificación de la identidad digital es ahora una prioridad estratégica en la banca. Permite realizar operaciones y transacciones conformes con la normativa y a prueba de fraudes, lo que permite a los bancos innovar digitalmente sin comprometer la seguridad. A medida que las amenazas evolucionan y las regulaciones se endurecen, la asociación con un proveedor de confianza como Identy.io proporciona a los bancos herramientas avanzadas para verificar identidades en tiempo real. Adoptar estas soluciones significa una banca más segura, clientes satisfechos y un mayor cumplimiento normativo.
- Thomson Reuters – «Verificación de identidad: una visión general en profundidad». Legal Insights, 31 de octubre de 2024.
- Instituto de Biometría – «Identy Inc (entrada del directorio de proveedores)». 9 de mayo de 2025.
